Pour les travailleurs frontaliers ayant cotisé en Suisse et en France, optimiser sa retraite nécessite une bonne compréhension des systèmes de retraite des deux pays. Ce guide pratique vise à éclairer sur la manière de récupérer les trimestres travaillés en Suisse et de maximiser sa pension.
Le Système de Retraite Suisse
En Suisse, la retraite repose sur trois piliers :
- 1er pilier – AVS : C’est la retraite de base obligatoire. À partir de 2024, la rente complète varie entre 1 225 CHF et 2 450 CHF.
- 2ᵉ pilier – LPP : Il s’agit de la retraite complémentaire obligatoire pour les salariés.
- 3ᵉ pilier : C’est une option privée facultative permettant de compléter sa retraite.
L’âge légal de départ à la retraite en Suisse est fixé à 65 ans, avec des dispositions transitoires pour les femmes nées entre 1961 et 1969. Il est possible de décaler ou d’anticiper la perception de la rente AVS.
Calcul des Retraites Française et Européenne
Le calcul de la retraite se fait en deux étapes :
- Retraite nationale française : Elle est calculée sur la base du salaire annuel moyen des 25 meilleures années, multiplié par un taux (entre 37,5 % et 50 %), et le rapport entre les trimestres validés et requis.
- Retraite européenne : Elle prend en compte la totalisation des périodes cotisées en France et en Suisse. Une retraite théorique est calculée comme si toute la carrière avait eu lieu en France, suivie d’une proratisation selon les trimestres validés.
Chaque pays verse ensuite une pension proportionnelle au temps travaillé sur son territoire.
Exemples Concrets
Voici quelques exemples pour illustrer ces calculs :
- Pierre : Avec 2 ans en Suisse et 164 trimestres en France, sa retraite nationale est d’environ 18 044 €, tandis que sa retraite européenne atteint 20 101 €.
- Marie : Ayant travaillé 5 ans en Suisse et 148 trimestres en France, elle obtient une retraite nationale de 10 711 € et une retraite européenne de 14 028 €.
- Alain : Avec 10 ans en Suisse et 112 trimestres en France, sa retraite nationale est de 11 468 €, légèrement plus avantageuse que sa retraite européenne de 11 308 €.
Démarches pour la Demande de Retraite
Pour faire votre demande de retraite en Suisse, suivez ces étapes :
- Déposez votre demande de retraite dans votre pays de résidence.
- Votre caisse française contactera la caisse suisse compétente grâce à l’accord bilatéral.
- Chaque pays versera sa propre pension selon les périodes cotisées.
Pour une estimation personnalisée, il est conseillé de consulter un expert, comme ceux de NEOVIA, spécialisés dans la retraite des expatriés et dirigeants.
En conclusion, les travailleurs frontaliers peuvent tirer parti des systèmes de retraite français et suisse pour maximiser leurs pensions. Une compréhension claire des règles et une planification adéquate sont essentielles pour optimiser les bénéfices de la retraite européenne. N’hésitez pas à consulter un conseiller pour vous guider dans ce processus complexe.
